关于数字人民币计息银行会受冲击吗的热点新闻，VIP农商网小编为您精心整理了如下解读与看法。

数字人民币计息银行会受冲击吗热点解读

据农商网于2025年12月29日 22时33分49秒发现
，
数字人民币计息银行会受冲击吗热点
，
本文仅在今日头条发布
，
谢绝转载

文｜单挑社

12月29日
，
中国人民银行公布了一个《行动方案》
，
正式宣布2026年1月1日开始
，
启用新一代数字人民币生态体系
。
数字人民币
，
从以前偏数字现金的1.0时代
，
升级成数字存款货币2.0时代
。


这次数字人民币的升级的意义可谓重大
。
最明显的升级就是钱包可以计利息、纳入存款保险
，
这就让从数字现金变成数字存款货币
。
其实
，
数字人民币在过去十年的推广过程中
，
一路遇到了不少阻力
。


从2014年
，
央行内部开始立项研究法定数字货币
。
到2025年9月末
，
数字人民币App个人钱包开立了2.25亿个、试点地区累计交易金额14.2万亿元
。


这个体量在全球央行数字货币里绝对是第一梯队
。
只看数据感觉成果颇丰
，
但现实中
，
数字人民币在咱们的日常生活里为什么几乎看不见
，
大家更习惯现有的微信、支付宝生态和手机银行
。


用户为什么不用？

最早那几轮试点
，
大家印象最深的
，
是各地发红包
。
从深圳的20万份数币红包
，
到苏州的发工资试点
，
再到北京、上海各种抽签领红包
，
那几年
，
很多人都是为了抢个小红包第一次下载了数字人民币App
。
领完红包也就没有以后了
。


大家之所以不用数字人民币
，
其中一个很直接的原因就是
，
在数字人民币大规模试点之前
，
中国的移动支付已经非常成熟了
。
绝大多数人每天的支付需求
，
已经被蓝绿两大平台牢牢锁住
。
这两个平台的生态也做的足够好用和完善
。
在这种情况下
，
再推一个支付工具
，
功能跟之前差不多
，
用户迁移的成本太高
。


学界和媒体后来做的不少研究
，
都指向同一个结论：
用户粘在现有App上
，
缺乏换到数字人民币的动力
，
即便参加了好几轮推广活动
，
日常还是继续用微信、支付宝
。


用户不买账是因为迁移的动力不足
。


银行的小心思

银行端其实心里是一万个不乐意推
。


因为这里面有央行和银行之间一种微妙的博弈
。


从银行的角度看
，
数字人民币1.0只是按现金类M0设计的
，
由央行直接对公众负债、不计息
。
要知道M0是现金
，
不是存款
。
现金和存款在很多人眼中感觉没啥区别
，
其实它们一个很大的区别
，
就是谁对你负债
。
现金是央行欠你的“钱”
，
存款是银行欠你的“钱”
。
商业银行在帮央行推数字人民币时
，
其实很担心
，
因为从技术和理论上讲
，
央行是完全可以用数字人民币绕开商业银行
，
直接把钱流通到每个人的数字钱包里
。


老百姓如果把原来放在银行里的存款
，
转成数字人民币
，
钱就从“银行欠你”变成“央行欠你”
，
银行负债端会被悄悄抽走
。


自己辛辛苦苦做推广
，
最后把客户和存款推给了央行钱包
，
这种事情
，
大家嘴上不会说
，
但心里很清楚
。


好在
，
中国的数字人民币
，
从一开始就不是按照央行直接对公众的模式设计的
，
而是刻意坚持两层运营体系
。


官方白皮书有几条核心原则
，
大意是：


央行只负责发行、总账管理、底层技术和标准
。


商业银行和支付机构负责零售和服务终端
。
但是数字人民币1.0设计的是不计付利息
，
主要替代M0
，
就是为了降低对银行存款的冲击
，
避免金融脱媒
。


你会发现
，
数字人民币十年推广
，
遇到的最大阻力
，
并不是技术
，
而是动力
。


尤其是银行端的动力不足
。


2.0的根本转变

所以这次升级
，
数字人民币2.0变成存款了
，
而且是计入到商业银行资产负债表中的
，
这本质就是一种新形态的存款
。
这样一变
，
银行的态度也会立马反转
，
从过去的不积极
，
排斥
，
变成积极推广
。
银行现在每推出一笔数字人民币存款
，
都会算成是自己的一笔存款业绩
，
那还不使劲推
。


银行后面肯定要把数字人民币钱包
，
当成新的揽储战场
。


后面的玩法都不用央行给出招了
。
商业银行会设计出一推花式推广的方式
。
例如可以设计各种工资本就发到数字人民币钱包
，
钱包余额满多少自动升级利率的产品
。


同时这也会大大加速人民币国际化的进程
。


这几年
，
中国在mBridge等多边央行数字货币桥项目上非常积极
，
跟阿联酋、泰国、沙特等国家
，
用数字货币做了不少真实跨境支付试点
，
金额从几千万迪拉姆到上亿元人民币不等
。


如果你希望未来越来越多的企业愿意用数字人民币做跨境结算
，
这个东西就不能永远停留在电子现金的定位上
，
而要变成一种能计息、能入账、能纳入银行资金管理的数字存款货币
。
这次行动方案
，
就是在国内制度框架里
，
先把这步棋走好
，
再为对外铺路
。


所以这次升级
，
将会是中国在数字时代重新定义“钱”的一次重要落子
。


网友看法

1、网友heihei：
转发了